С января вступил в силу ФЗ № 225 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте». Руководители промышленных предприятий, сотрудники Ростехнадзора и МЧС, специалисты страховых компаний активно работают над заключением договоров по требованию нового закона. О том, какие вопросы возникают при страховании, с какими проблемами сталкиваются предприятия и страховщики, мы беседуем с директором Пермского филиала ЗАО «ГУТА-Страхование» Натальей Вячеславовной Куроповой. 

- Какие требования выдвигает новый закон?

- Требования к страхованию опасных объектов в России предъявляются с июля 1997 года. Эти нормы регламентировались отдельными статьями федеральных законов № 116 «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» и № 117 «О безопасности гидротехнических сооружений». Сумма ответственности страховой компании за возмещение убытков, причиненных третьим лицам в результате аварии на опасном объекте, устанавливалась от 100 тыс. до 7 млн. руб. Эти суммы и раньше не покрывали последствий аварии, а сейчас кажутся совсем символическими. Законопроект в новой редакции обсуждался с 2004 года. После катастроф на шахте Распадская и Саяно-Шушенской ГЭС по указанию Владимира Путина работа над законом была активизирована и ускорено принятие ФЗ № 225.

- Какие принципиальные изменения внесены новым законом?

- Прежде всего, изменился подход к категорированию опасного объекта. Сейчас степень опасности объекта определяется количеством людей, которые могут пострадать в результате аварии. Конкретно установлена ответственность страховой компании за выплаты по факту гибели.

Принципиальное отличие закона в том, что страховая защита предоставляется не только третьим лицам, но и работникам предприятия в случае причинения вреда жизни и здоровью. Расширился перечень опасных объектов, которые подлежат страхованию. Новый закон распространяется на предприятия угольной, сланцевой и торфяной промышленности, объекты нефтегазодобывающего, нефтехимического и нефтеперерабатывающего комплекса.

Полис потребуется компаниям, занимающимся горнорудной и нерудной добычей, в частности, застраховать свою ответственность необходимо будет владельцам рудников и карьеров.

Обязательному страхованию также подлежат объекты хранения, переработки и использования растительного сырья, производственные объекты пищевой и масложировой промышленности, производственные объекты добычи и переработки сырья строительных материалов, а также объекты, использующие стационарно установленные грузоподъемные механизмы, эскалаторы, канатные дороги и фуникулеры.

- Насколько велики риски в этом виде страхования? Станет ли он убыточным для страхового бизнеса?

- Риски в этом виде страхования очень большие. Этому есть причины. Все эксперты в качестве основной причины катастроф называют изношенность основных фондов. По данным бывшего руководителя НИИ статистики Росстата, бывшего заместителя председателя Научно-методического совета Росстата д.э.н. В.М. Симчеры, опубликованным на сайте http:// worldcrisis.ru, износ основного капитала в среднем по народному хозяйству составляет в настоящее время уже 75,4% (по официальным данным - 48,8%) - при мировой норме 25%.

В частности, в электроэнергетике, в ее наиболее рисковой сфере - генерации - износ основного энергетического оборудования по тепловым электростанциям составляет в среднем 83,9%, а по гидроэлектростанциям - 97,4%. Эти показатели были опубликованы в журнале «Энергорынок» (№ 10 (93) 2011). При этом ввод новых мощностей в разы отстает от уровня и динамики потребностей.

- Учитывая высокие риски и возросшие суммы ответственности страховой компании - какие требования установлены для компаний, которые будут осуществлять такое страхование?

- Страхование опасных объектов становится обязательным видом страхования. И часто в прессе проводят аналогию с ОСАГО. Действительно, в подходах много общего. Страховые компании должны быть членами профессионального объединения. Таким объединением стал Национальный союз страховщиков ответственности - НССО. Членами этого объединения уже стали 52 страховые компании. Кроме того, страховая компания должна участвовать в перестраховочном пуле, а для этого нужно иметь уставный капитал не менее 480 млн. руб., а также двухлетний опыт работы и выплат в страховании опасных объектов. Внутри НССО действует дополнительный контроль: внесение гарантийного депозита для обеспечения обязательств страховщиков, который составляет 3% собираемых взносов (от 20 до 100 млн. руб.) и направляется в компенсационный фонд НССО, по аналогии с ОСАГО, чтобы в случае ухода с рынка одного из членов эти средства пошли на осуществление компенсационных выплат.

- Страховые взносы по ОСАГО одинаковы у всех страховых компаний. Будет ли так же по страхованию опасных объектов?

- Да, действительно, ставки тарифов утверждены постановлением правительства РФ № 808 от 1 октября 2011 г. «Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте, их структуры и порядка применения страховщиками при расчете страховой премии».

И сейчас, когда сотрудники ЗАО «ГУТА-Страхование» проводят переговоры о страховании на предприятиях, часто мы сверяем правильность расчета страхового взноса. Ведь работники предприятий, которые отвечают за эксплуатацию и регистрацию опасных объектов, также имеют доступ к утвержденным тарифам и сами проводят расчет стоимости страхования.

- Неужели страховой бизнес избавился от демпинга? Ведь конкуренция на страховом рынке очень жесткая.

- Сегодня предприняты очень серьезные меры, чтобы исключить случаи демпинга при страховании опасных объектов. Прежде всего, это контроль за применением тарифов со стороны НССО и жесткие штрафные санкции к нарушителям. Но на практике, к сожалению, расчеты у страховых компаний бывают разными. Возможно, это связано с недостаточным опытом проведения расчетов и квалификацией сотрудников.

Чтобы исключить подобные ситуации, на сайте НССО есть калькулятор, который позволит проверить расчеты страховой компании.

- Как будет контролироваться соблюдение требований закона?

- Всем владельцам опасных объектов нужно успеть заключить договоры страхования до 1 апреля 2012 года, в противном случае законом предусмотрены административные штрафные санкции в размере 15-20 тыс. руб. для должностных лиц и 300-500 тыс. руб. для юридических. Отмечу, что для опасных объектов, принадлежащих государству и муниципальным органам власти, а также в отношении лифтов в многоквартирных домах закон вступает в силу с 1 января 2013 года. Такая отсрочка вызвана тем, что соответствующие расходы не были заложены в бюджет. Следует обратить внимание, что законом предусмотрена обязанность предприятия в течение 5 дней после заключения договора страхования предоставить копию договора в надзорный орган. Поэтому у надзора есть право, не дожидаясь плановой проверки предприятия, запросить копии договоров страхования опасных объектов уже после 5 апреля 2012 года.

- Что вы посоветуете предприятиям, которые застраховали ответственность за эксплуатацию опасного объекта осенью 2011 года в соответствии с требованиями федеральных законов № 116 и 117? Ведь у них есть действующий договор страхования.

- Действительно, договор страхования есть, но требованиям 225-ФЗ он не соответствует. Поэтому необходимо будет страховать объекты по требованиям нового закона. В данном случае возможны два варианта действий. Первый: предприятие обращается в свою страховую компанию и расторгает «добровольный» договор с возвратом уплаченного страхового взноса за оставшийся период. Второй вариант: предприятие оставляет ранее заключенный договор страхования и при этом заключает новый договор обязательного страхования опасных объектов. Это не противоречит законодательству. И страховая компания при этом будет нести ответственность по обоим договорам страхования в случае аварии на опасном объекте.